انواع بیمه های عمر نشانه رشد فرهنگی هر جامعه و از مهمترین رشته های بیمه های اشخاص .است در بیمه‌های عمر شرکتهای بیمه با عقد قرارداد با بیمه گذاران در قبال دریافت حق بیمه از بیمه گذاران و توزیع ریسک مرگ و میر و تأمین صندوق برای پرداخت مستمری به شرط حیات بیمه شده وجه یا وجوهی را به صورت یکجا یا به صورت اقساط در صورت فوت یا حیات بیمه شده میپردازند بیمه انواع نامه‌های عمر در دو دسته، انفرادی و گروهی صادر میشوند.
با سایت نمایندگی 4605 بیمه تعاون همراه باشید.
بیمه عمر ،قراردادی است که به موجب آن شرکت بیمه متعهد میشود تا در صورت فوت و یا حیات شخص بیمه شده، مبلغی را به صورت یکجا یا مستمری به استفاده کننده از بیمه نامه بپردازد. خطر فوت در بیمه‌های عمر شامل انواع بیماریها و حوادث است فقط هزینه‌های ناشی از جنگ یا خودکشی به صورت استثناء در نظر گرفته شده و تنها تحت ضوابط خاصی تحت پوشش قرار میگیرند. به طور کلی بیمه های عمر به دو صورت صادر میگردند.
الف- بیمه‌نامه عمر انفرادی
ب- بیمه نامه عمر گروهی
انواع بیمه نامه عمر انفرادی
در بیمه های عمر انفرادی افراد جهت دریافت بیمه نامه عمر از شرکتهای بیمه جهت پوشش خطرات فوت با پرداخت حق بیمه اقدام میکنند. در بیمه های انفرادی اشخاص جهت رفاه خانواده با دریافت سرمایه فوت و حمایت از خانواده در برابر وامهای دریافتی از بانکها با خرید بیمه عمر مانده بدهکار و همچنین تأمین سرمایه و مستمری در دوران پیری و بازنشستگی در حیات خود به خرید بیمه نامه عمر انفرادی اقدام میکنند. مهمترین بیمه های عمر که هم میتواند به صورت انفرادی و هم به صورت گروهی صادر گردد به شرح زیر است:
- بیمه عمر زمانی
- بیمه عمر
- مانده بدهکار
- بیمه تمام عمر
- بیمه جامع زندگی
- بیمه عمر از لحاظ پرداخت حق بیمه که به دو دسته تقسیم میشوند
- بیمه تمام عمر با حق بیمه تمام عمر
- بیمه عمر تمام عمر با مدت محدود پرداخت حق بیمه
در یک تقسیم بندی دیگر و فنی،تر بیمه عمر انفرادی به سه دسته تقسیم الف – انواع بیمه به شرط فوت میشوند:
- بیمه به شرط فوت
- بیمه به شرط حیات
- بیمه مختلط
بیمه به شرط فوت!
بیمه عمر زمانی
در این نوع بیمه چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمه ها تا تاریخ فوت پرداخت شده باشد، سرمایه مندرج در بیمه نامه به استفاده کننده پرداخت خواهد شد ولی اگر بیمه شده تا پایان مدت بیمه در قید حیات باشد، بیمه گر تعهدی نخواهد داشت و حق بیمه ها قابل برگشت نیست امتیاز این بیمه ناچیز بودن حق بیمه آن است.در بیمه های عمرِ زمانی انفرادی، سن شخص بیمه شده به اضافه مدت بیمه نباید از هفتاد سال تجاوز نماید ذخایر فنی بیمه های عمر زمانی براساس مبانی تعیین شده برای بیمه های غیرزندگی محاسبه میشود.
این بیمه فوت بیمه شده را در یک زمان معین حداکثر تا سن ۶۵ سالگی تحت پوشش قرار میدهد و بیمهگر متعهد میشود چنانچه بیمه شده به هر علت در خلال مدت بیمه فوت نماید سرمایه بیمه تعیین شده را به افرادی که به عنوان استفاده کننده قبلاً مشخص شده‌اند پرداخت نماید و پس از سپری شدن مدت بیمه، بیمه نامه خاتمه و بیمهگر تعهدی ندارد.این بیمه برای کسانی مناسب است که نگران وضعیت اقتصادی افراد خانواده پس از مرگ خود قبل از سن بازنشستگی میباشند.
بیمه تمام عمر
بیمه تمام عمر پوشش خطر فوت دائمی را به بیمه گذار میدهد و مبلغ سرمایه بیمه نامه هر موقع فوت اتفاق افتد قابل پرداخت خواهد بود. در بیمه‌های تمام عمر پس از توافق میتوان حق بیمه را طی چندین سال پرداخت و بر این اساس تا زمان فوت هیچ گونه حق بیمه‌ای را نمیتوان پرداخت به محض وقوع فوت سرمایه، قابل پرداخت خواهد بود و بیمه تمام عمر ارزش بازخریدی خواهد داشت.
در این بیمه شخص به طور مادام العمر تحت پوشش قرار میگیرد و بیمهگر متعهد است اگر بیمه شده به هر علت و در هر زمان و هر سنی فوت نماید مبلغ بیمه را به استفاده کننده پرداخت نماید پرداخت حق بیمه در این بیمه به دو صورت به شرح زیر میتواند انجام پذیرد.
- پرداخت حق بیمه به صورت مادام العمر: یعنی بیمه گذار متعهد است تا زمانی که بیمه شده در حیات است اقساط حق بیمه را پرداخت نماید.
- پرداخت حق بیمه به صورت مدت محدود: یعنی بیمه گذار متعهد است اقساط حق بیمه را فقط در طول مدت مشخصی کلاً ۱۵ یا ۲۰ سال پرداخت نماید و پس از اتمام این مدت حق بیمه‌ای پرداخت نمیشود ولی تعهد بیمه‌گرپرداخت سرمایه در هر زمان که بیمه شده فوت نماید به قوت خود باقیست.
بیمه عمر مانده بدهکار
افرادی که از موسسات اعتباری یا بانکها وام دریافت میکنند، چنانچه در طول مدت وام فوت کنند پرداخت اقساط وام از سوی بازماندگان آنها مشکل و یا غیر ممکن خواهد بود. وام‌گیرنده میتواند با خرید بیمه عمر مانده بدهکار برای خود این مشکل را برطرف سازد در این نوع بیمه هرگاه وام گیرنده (بیمه گذار) در طول مدت وام فوت کند، بیمهگر بقیه بدهی او را از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یکجا در وجه وام دهنده و یا استفاده کنندگانی که در بیمه ذکر شده‌اند پرداخت میکند.
بیمه تامین فرزندان
این بیمه از نوع بیمه عمر با سرمایه نزولی است و بیمهگر متعهد است در صورت فوت بیمه شده که معمولاً پدر خانواده است در طول مدت بیمه مبلغ مستمری ماهانه تعیین شده را به فرزندان زیر ۱۸ سال وی پرداخت نماید.
بیمه عمر زمانی 5 ساله قابل تمدید
این بیمه یک نوع بیمه عمر زمانی است که مدت آن ۵ سال است و در پایان هر ۵ سال با افزایش حق بیمه سالانه بر اساس سن جدید بیمه شده برای ۵ سال دیگر تمدید گردد. این بیمه به افرادی توصیه میشود که نیاز به پوشش بیمه‌ای بلند مدت دارند، ولی نمیخواهند در سالهای اولیه بیمه، حق بیمه زیادی بپردازند.
بیمه به شرط حیات
در این بیمه انجام تعهدات بیمهگر موکول به حیات بیمه شده در مورد معین (انقضای قرارداد بیمه) است که تعهد بیمهگر در پرداخت سرمایه به صورت یکجا و یا به صورت مستمری میباشد.
از بارزترین انواع این بیمه بیمه بازنشستگی است که افراد در زمان اشتغال به کار حق بیمه پرداخت می@نمایند تا در زمان بازنشستگی و عدم توانایی انجام کار از محل این بیمه مستمری مادام العمر دریافت نمایند.
بیمه‌های مختلط و انواع آن
این بیمه‌ها از ترکیب بیمه‌های به شرط فوت و به شرط حیات تشکیل یافته است. به موجب این بیمه نامه بیمهگر متعهد به پرداخت سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده در پایان مدت میباشد.این بیمه نامه به صورت‌های متعددی صادر می‌گردد که انواع متداول آن عبارتند از:
- بیمه عمر مختلط پس انداز
- بیمه عمر مستمری خانوادگی
- بیمه عمر سرمایه فرزندان یا بیمه پرداخت سرمایه در انقضای مدت
- بیمه عمر مختلط دو نفره
در این مقاله با بیمه عمر و سرمایه گذاری و انواع آن آشنا شدیم. شما عزیزان میتوانید برای خرید بیمه عمر تعاون از نمایندگی بیمه تعاون از طریق لینک زیر اقدام نمایید.