بیمه عمر تعاون

زندگی پر از اتفاقات ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی است که ممکن است تاثیرات بزرگی بر زندگی ما داشته باشند. در این شرایط، تضمین امنیت مالی برای خود و خانواده امری حیاتی و ضروری به نظر می‌رسد. برای مواجهه با چالش‌های مالی زندگی و ایجاد اطمینان خاطر در برابر آینده، به دنبال راهکارهایی هستیم که به ما امکان سرمایه‌گذاری با اطمینان و پشتیبانی از آتیه‌ی خود را می‌دهند.

بیمه عمر تعاون به عنوان یکی از ابزارهای مهم در حوزه مالی، به افراد این امکان را می‌دهد تا با پرداخت حق بیمه، سرمایه‌گذاری با سود تضمینی را تجربه کنند و در عین حال، از پوشش‌های گسترده و کاربردی نیز بهره‌مند شوند. این نوع بیمه، نقش مهمی در تامین آتیه و کاهش نگرانی‌های مالی افراد دارد.

برای اطلاع از انواع بیمه عمر مقاله انواع بیمه نامه عمر صفر تا صد | کدام بیمه عمر بهتر است؟ مطالعه بفرمایید

با توجه به شرایط اقتصادی فعلی، ضرورت داشتن یک ذخیره مالی برای دوران بازنشستگی و پشتیبانی از خانواده در آینده ویژه‌تر از هر زمان دیگری به نظر می‌رسد. بیمه عمر نه تنها یک ابزار مطمئن برای سرمایه‌گذاری است، بلکه در شرایط وقوع حوادث ناگهانی، اطمینان از اینکه عزیزان بازمانده دچار مشکلات مالی نخواهند شد را فراهم می‌کند.

نمایندگی بیمه تعاون با مجرب ترین کادر در زمینه صدور بیمه های عمر و سرمایه گذاری یا همان بیمه های زندگی در خدمت هم وطنان عزیز برای ساختن زندگی امن تر و کم خطر است.

مزایای بیمه عمر چیست و چرا باید بخرم؟

با خرید بیمه عمر شما هم بیمه میشوید و هم سرمایه گذاری میکنید به عبارت دیگر بیمه عمر به دو بخش سرمایه گذاری و پوشش های بیمه ای تقسیم میگردد.

علاوه بر سود تضمینی بیمه نامه که عبارت است از 16% برای دو سال اول، 13% برای دو سال دوم، 10% برای سال پنجم به بعد، سود مشارکت در منافع نیز شامل سرمایه بیمه میگردد.

در بیمه تعاون سود مشارکت در منافع در سال 99 معادل 20.9% و در سال 98 برابر 23% بوده است.

بخش سرمایه گذاری بیمه عمر شامل موارد زیر میگردد:

1. امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن: با خرید بیمه عمر، فرد به امکان دریافت وام تا 90 درصد اندوخته بیمه‌نامه بدون نیاز به ضامن دست پیدا می‌کند. این امکان به او این اجازه را می‌دهد که در مواقع نیاز به سرمایه‌گذاری یا رفع نیازهای مالی فوری، به راحتی به منابع مالی خود دسترسی یابد.

2. افزایش حق بیمه برای حفظ سرمایه: فرد بیمه‌شده می‌تواند با افزایش حق بیمه، سرمایه بیمه‌نامه خود را در برابر تورم حفظ کرده و از کاهش ارزش پول خود جلوگیری نماید. این امکان به او اجازه می‌دهد تا سرمایه‌ای پایدار و مقاوم در برابر نوسانات اقتصادی داشته باشد.

3. پرداخت سود تضمینی و مشارکت در اندوخته: بیمه عمر با ارائه پرداخت سود تضمینی، به فرد فرصتی فراهم می‌کند تا از سودهای تضمین شده از سرمایه بیمه‌نامه بهره‌مند شود. همچنین، امکان مشارکت در سود اندوخته بیمه‌نامه نیز به وی اعطا می‌شود که این امر به عنوان یک فرصت سرمایه‌گذاری جذاب محسوب می‌شود.

4. بازخرید سرمایه بیمه‌نامه در هر زمان: فرد بیمه‌شده از امکان بازخرید سرمایه بیمه‌نامه در هر زمان از مدت قرارداد به‌صورت یکجا بهره‌مند می‌شود. این ویژگی انعطاف‌پذیری را به او می‌دهد تا با توجه به نیازهای مالی فعلی، به سرعت به سرمایه خود دسترسی پیدا کند.

5. معافیت از مالیات بر درآمد سرمایه بیمه‌نامه: در صورت حیات بیمه‌شده، سرمایه بیمه‌نامه از معافیت مالیات بر درآمد برخوردار می‌شود. این ویژگی مالیاتی، به افراد این اطمینان را می‌دهد که در دوران حیات، مشمول مالیات نخواهند بود و سرمایه آنها به صورت کامل به بازماندگان منتقل خواهد شد.

با بهره‌مندی از این مزایا، بیمه عمر به عنوان یک ابزار جامع در حوزه مالی، افراد را در جهت سرمایه‌گذاری مطمئن و حفظ امنیت مالی در طول زندگی هدایت می‌کند.

پوشش های بیمه ای بیمه عمر تعاون چیست؟

• غرامت فوت: در صورت فوت بیمه شده به علت یکی از موارد تحت پوشش،  معادل سرمایه فوت به هر علت و مبلغ اندوخته بیمه نامه تا زمان فوت الحاقیه های منضم به آن به ذینفعان تعیین شده بیمه نامه  پرداخت میگردد.
• غرامت فوت به علت حادثه:  در صورت فوت بیمه شده به علت حادثه علاوه بر سرمایه فوت به هر علت که در بالا توضیح داده شد سرمایه فوت به علت حادثه همان سال و مبلغ اندوخته بیمه تا زمان فوت طبق جدول پیوست بیمه نامه به ذینفعان قابلل پرداخت میباشد.
• غرامت نقص عضو و از کار افتادگی بیمه شده:  چنانچه بیمه گذار در طول مدت بیمه نامه به علت یکی از موارد تحت پوشش به صورت دائم و کامل از کار افتاده شود و دچار نقص عضو گردد و این مهم توسط مراجع ذی صلاح پزشکی(  پزشکی قانونی)  و پزشک معتمد بیمه تعاون  مورد تایید قرار گیرد یک برابر سرمایه بیمه عمر به بیمه شده پرداخت میشود.
• پوشش امراض خاص: چنانچه  بیمه شده در طول مدت بیمه نامه به یکی از بیماریهای تحت پوشش امراض خاص (که شامل ۳۰ گروه بیماری میباشد ) مبتلا گردد،  با توجه به شرایط و جداول پیوست بیمه نامه خسارت قابل پرداخت میباشد.
• هزینه های پزشکی ناشی از حادثه:  چنانچه بیمه شده در طول مدت قرارداد بیمه دچار حادثه گردد. هزینه های پزشکی شامل بستری، دارو، جراحی، ویزیت پزشک و …  با توجه به جدول و پیوست بیمه نامه توسط شرکت بیمه تعاون قابل پرداخت خواهد بود.
• درمان تکمیلی:  از مزیت های بسیار خوب بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه تعاون پوشش درمان تکمیلی رایگان است که شامل ۵ گروه پاراکینیکی، دندانپزشکی، پوشش بستری، و پوشش جراحی میباشد.
• معافیت: 
  •  چنانچه بیمه شده و بیمه گذار یکسان نباشد: در صورت فوت بیمه گذار به علت حادثه یا به دلیل از کار افتادگی بیمه‌گذار به علت حادثه مابقی پرداخت حق بیمه مشمول معافیت میگردد و خود شرکت بیمه تعاون مابقی اقساط بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه شده را پرداخت مینماید.
  •  چنانچه بیمه شده و بیمه گذار یکسان باشد:  به دلیل از کار افتادگی به هر علت مشمول معافیت پرداخت حق بیمه میگردد و همچنین دریافت مستمری به دلیل از کار افتادگی دائم و کلی بیمه شده تا آخر قرارداد  تا چند برابر آخرین حق بیمه پرداختی که توسط بیمه گذار انتخاب میگردد پرداخت میشود.
• بیمه آتشسوزی رایگان: با خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری از شرکت بیمه تعاون یک بیمه رایگان آتش سوزی مسکونی یا غیر صنعتی برای  شما صادر خواهد شد که بر اساس انتخاب شما 500 یا 1000 یا 1500 برابر حق بیمه ماهانه برای  خطرات اصلی شامل آتش سوزی صاعقه انفجار و زلزله تحت پوشش خواهد بود.

نحوه خرید بیمه عمر از نمایندگی بیمه تعاون

پس از وارد کردن اطلاعات خواسته شده در فرم بالا این صفحه کارشناسان صدور بیمه مراحل مورد نیاز را انجام میدهند و با شما تماس میگیرند و پیش نویس بیمه نامه را برای شما ارسال میکنند. پس از این که شما صدور بیمه نامه را تایید نمودید یک نسخه از فرم پیشنهاد برای شما به صورت رایگان پست میشود تا آن را امضا کنید و مجددا برای ما پست نمایید.( هزینه های پست کاملا رایگان و بر عهده نمایندگی بیمه تعاون است.)

در مرحله آخر پس از واریز اولین قسط حق بیمه، بیمه نامه صادر میگردد.